All Things Cash Management La gestion

Que es Cash Management?

La administracion de efectivo tambien se conoce como gestion de tesoreria y abarca procesos asociados con el dinero, incluyendo la adquisicion, consolidacion y gasto de efectivo. La gestion adecuada del efectivo del negocio aumenta la rentabilidad de los resultados y disminuye el riesgo de quiebra.

La gestion de efectivo permite a las empresas pagar a sus empleados y gastos operativos a tiempo, evitando asi la insolvencia. La insolvencia, definida como la incapacidad de pagar una factura cuando es vencida, es una de las principales razones para que las empresas quiebren.

De hecho, mas del 80% de las pequenas y medianas empresas fracasan debido a problemas de gestion de efectivo. Ya sea que su negocio sea una pequena empresa o una gran cadena, las habilidades de administracion de efectivo aumentan la probabilidad de exito a largo plazo y la rentabilidad final.

En el entorno empresarial, la gestion del efectivo es supervisada por gerentes de negocios, directores de finanzas y tesoreros corporativos que vigilan de cerca los procesos comerciales relacionados con el dinero, incluidos-

  • Flujo de efectivo

  • Cuentas a pagar

  • Cuentas recibidas

  • Gestion de riesgos

  • Gestion del patrimonio

  • Inversion a corto plazo Inversion

  • a largo plazo
  • Letras del
  • Tesoro

  • Certificados de deposito

  • Banca en linea

  • Cuenta corriente de negocios Cuenta

  • de ahorros
  • para empresas Tarjeta de
  • debito y tarjeta de credito

  • Cuenta del mercado monetario

La importancia de

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Cash Management es el principal activo de su negocio para pagar deudas y financiar gastos operativos. Hay muchos gastos operativos para cada negocio a tener en cuenta que pueden variar desde tarifas publicitarias hasta salarios de empleados.El

pago de los gastos operativos es una parte no negociable de cualquier negocio. Si sus empleados, alquiler, servicios publicos u otros gastos operativos no son pagados, su negocio fallara. Igualmente importantes son los pagos de la deuda, que conducen a la quiebra de empresas si no se pagan en un asunto oportuno.

Los principales objetivos de las soluciones de gestion de efectivo no son simplemente evitar la quiebra y pagar los gastos operativos cuando se deben, sino tambien maximizar el capital empresarial. Las tecnicas de gestion de riesgos ayudan a los profesionales de gestion de efectivo a navegar por las inversiones a corto y largo plazo mientras mantienen estables los niveles de liquidez.

La gestion efectiva del efectivo busca mantener siempre los niveles de liquidez ideales en caso de gastos inesperados. La liquidez tambien permite la expansion del negocio y las oportunidades de innovacion.

Sin embargo, los propietarios de empresas deben tener cuidado de gastar demasiado rapidamente el efectivo recien adquirido en objetivos de expansion e innovacion. El crecimiento de un negocio demasiado rapido lleva a muchas empresas a ser incapaces de mantenerse al dia con las obligaciones financieras y a la quiebra como resultado.

Mantener los procesos de gestion de efectivo bajo control y optimizarlos no es una tarea facil, pero es critica. Afortunadamente, las soluciones adecuadas de gestion de riesgos y gestion de efectivo pueden ayudar en gran medida en los procesos de gestion de efectivo del negocio.

Responsabilidades de Gestion de Cash La gestion de

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tesoreria cubre tantos procesos monetarios diferentes en un negocio, a menudo simultaneamente. Las responsabilidades asociadas con la gestion del efectivo van desde la creacion de estados de flujo de efectivo hasta la supervision de las inversiones a corto y largo plazo.

En ultima instancia, la principal responsabilidad de la administracion de efectivo es mantener su empresa en el negocio y evitar la insolvencia. Mas alla de la linea de base de evitar la quiebra, las responsabilidades de administracion de efectivo que aumentan proactivamente la rentabilidad son amplias y complejas.

Si se gestiona bien, su negocio tendra mas oportunidades de desarrollo, innovacion y crecimiento. Aunque la gestion adecuada del efectivo es una gran responsabilidad, vale la pena las recompensas que su negocio cosechara si se ejecuta correctamente.

Una herramienta principal de administracion de efectivo que es comunmente utilizada por los profesionales de negocios es un estado de flujo de efectivo. Un estado de flujo de efectivo es un informe completo de cada transaccion de entrada y salida de efectivo. El objetivo principal de un estado de flujo de efectivo es mostrar con precision la cantidad de efectivo liquido que tiene una empresa en un momento dado.

Las actividades de operacion, financiacion e inversion son las tres partes diferentes de un estado de flujo de efectivo. Las actividades operativas calculan el capital de trabajo neto de su negocio, que es la diferencia entre los pasivos corrientes y los activos corrientes que posee su negocio.

Para calcular el capital de trabajo neto de su negocio, debe definir activos y pasivos. Los activos incluyen el efectivo disponible, las cuentas por cobrar dentro de un ano natural y el inventario. Los pasivos incluyen las cuentas por pagar y los pagos de deuda a corto plazo vencidos dentro de un ano civil.

Tanto las secciones de inversion como de financiacion del estado de flujo de efectivo examinan las entradas y salidas de efectivo. Estas dos secciones reflejan actividades empresariales como las inversiones inmobiliarias o los pagos de dividendos.La

gestion proactiva del patrimonio presta atencion a las tasas de rendimiento de las inversiones y a la eficacia de los procesos de recaudacion. Evaluar su cuenta bancaria de negocios regularmente, incluyendo negociar la tasa de interes y solicitar aumentos de linea de tarjeta de credito son soluciones utiles para la administracion de efectivo.

Como mejorar su gestion de efectivo La gestion de efectivo

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adecuada es un acto de balance complejo que requiere una planificacion precisa, una evaluacion constante y un mantenimiento consistente. Losconsejos de mejores practicas para mejorar la administracion de efectivo de su empresa incluyen-

1. Ajustar las condiciones de pago- mantenga los flujos de efectivo de su empresa bajo control reevaluando y negociando las condiciones de pago. Idealmente, configure terminos de pago con sus proveedores que permitan 60 dias para que el pago se complete.

A continuacion, solicite a sus clientes que paguen la factura facturada en un plazo de 30 dias desde el servicio. Esto proporciona un buffer de 30 dias para que su empresa pueda cobrar cualquier pago atrasado sin perder sus propias facturas importantes.Las

empresas que son pagadas inmediatamente por los clientes al proporcionar un servicio o producto deben seguir considerando ajustar sus condiciones de pago con sus proveedores para mantener altos niveles de efectivo liquido siempre que sea posible. Se pueden utilizar niveles adicionales de efectivo liquido para el crecimiento y el desarrollo del negocio cuando sea apropiado.

2. Adquirir pagos
- cobrar pagos de clientes que no pagan inmediatamente por sus servicios o productos puede ser complicado e incomodo. Por un lado, desea mantener una relacion positiva y a largo plazo con sus clientes.

Por otro lado, usted no quiere ser aprovechado por sus clientes, o no recibir su pago en un asunto oportuno. Si surgen dificultades con que sus clientes puedan pagar a tiempo, considere los siguientes consejos-

  • Ofrecer opciones de pago movil
  • Requerir un deposito inicial para proyectos o pedidos mas grandes
  • Obtener pagos pendientes
  • Proporcionar descuentos para pagos mas rapidos
  • Agregar interes para pagos vencidos
Asegurese de que su empresa esta suministrando facturas oportunamente a sus clientes o clientes. Indique siempre claramente la fecha de vencimiento y los terminos especificos en la factura con el fin de aumentar la probabilidad de un pago a tiempo.

3. Gastar a proposito- Tanto los planes de negocios a corto como a largo plazo deben centrarse en un gasto cuidadoso. Cuanto mas nuevo sea su negocio, menos margen de error tendra generalmente, pero las empresas en cada etapa de la vida deben gastar su dinero con prudencia. Realice un analisis basado en el costo completo cuando realice inversiones importantes y grandes. Por ejemplo, una empresa puede ahorrarse dinero en el corto plazo arrendando equipos costosos requeridos, pero a largo plazo puede encontrar que ahorrara dinero comprando su propio equipo.

4. Tenga una copia de seguridad- las reservas de efectivo pueden salvar a su negocio de la quiebra en un aprieto apretado. Un plan de contingencia es otra herramienta de gestion de riesgos que evalua y prepara varios escenarios peores que su negocio podria enfrentar en el futuro.

5. Reenfoque- Una hiperfijacion en la rentabilidad puede dificultar enormemente el crecimiento de su negocio. Centrarse en el flujo de caja es mucho mas realista que centrarse solo en la rentabilidad al determinar el exito de su negocio.

6. Prevision de ventas- la prevision de ventas ayuda a su empresa a comprar la cantidad correcta de articulos de inventario para evitar la compra inferior o la compra excesiva, lo cual tiene consecuencias.

Si bien la compra por debajo de la compra puede provocar la perdida de ventas potenciales, el exceso de compra vincula su flujo de caja. Si su negocio tiene un exceso de inventario, es aconsejable venderlo, incluso con un descuento, para volver a encarrilar su flujo de efectivo.

Los problemas con la gestion de

tesoreria de Cash Management pueden tener enormes consecuencias para su negocio, incluso potencialmente llevando a la quiebra. Los problemas comunes de gestion de tesoreria incluyen-

  1. Ciclo deflujo de efectivo - malentendiendo el ciclo de flujo de efectivo puede dar lugar a una sobrecompra de productos de inventario y no mantener lo suficiente efectivo liquido disponible. Si los pagos anticipados a su negocio se retrasan o no se completan, es posible que su negocio no pueda pagar sus propias deudas o gastos operativos.

    Varias herramientas de estados financieros pueden reflejar altos beneficios cuando, en realidad, el pago aun no ha sido recibido por su empresa. Tomar decisiones basadas en los beneficios reportados o proyectados en lugar de los pagos en efectivo recibidos puede provocar problemas para su negocio.
  2. Inversas

  3. inversiones- Tanto las inversiones a corto como a largo plazo siempre deben considerarse cuidadosamente con un vigoroso proceso de gestion de riesgos. Recuerde, se supone que las inversiones deben sostener su negocio y producir mas tiempo extra de capital, no agotar sus recursos disponibles.

    Una alternativa para inversiones mas arriesgadas es una cuenta del mercado monetario, una cuenta de cheques comerciales o una cuenta de ahorros que ofrece una tasa de interes mas alta que una cuenta bancaria mas tradicional. Las cuentas que proporcionan una tarjeta de debito ofrecen acceso al efectivo liquido cuando su negocio esta en un apuro.


  4. Falta desoluciones de gestion- La falta de soluciones de gestion de tesoreria puede dar lugar a la insolvencia y eventualmente a la quiebra. Su empresa debe mantener un equilibrio saludable entre las cuentas por pagar y los pagos recibidos.

Beneficios de una gestion exitosa de efectivo

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Algunas empresas optan por utilizar un tercero para su gestion de efectivo, apreciando el servicio al cliente externo y el apoyo prestado. Ya sea que su empresa elija externalizar la administracion de efectivo o supervisarla dentro de la empresa, los beneficios de una gestion exitosa de efectivo incluyen-

  1. Gestion de riesgos- Ninguna empresa quiere acusar a sus empleados de robo, pero la realidad es que el robo de empleados si ocurre y es una grave problema. Se estima que el robo de empleados representa el 75% de las perdidas de la industria en restaurantes de servicio rapido.

    Los $36 mil millones perdidos por robo de empleados pueden reducirse significativamente a traves de soluciones de administracion de efectivo que incluyen transporte de efectivo blindado y cajas fuertes inteligentes. Mantener una cantidad razonable de dinero disponible en su restaurante disminuye las posibilidades de robo y robo de empleados.
  1. Reduccion del tiempo de inactividad- cualquier propietario de negocio sabe que el tiempo es dinero. Un mal funcionamiento seguro o un problema de procesamiento financiero puede disminuir considerablemente la eficacia del negocio e incluso provocar perdidas de ventas.

    Las capacidades de monitoreo constante y diagnostico remoto reducen la necesidad de visitas de mantenimiento en persona. Muchas soluciones de administracion de dinero tienen tutoriales integrados que simplifican y simplifican el proceso de capacitacion en administracion de efectivo de los empleados.


  2. Personalizacion- Si su empresa decide invertir en un proveedor de administracion de efectivo externo, hay muchas soluciones de gestion personalizables disponibles. Los proveedores de administracion de efectivo tienen conocimientos y experiencia sobre como mantener los flujos de efectivo ideales y lo mas seguros posible.

Conclusion La gestion de

efectivo tambien se conoce como gestion de tesoreria e incluye todos los procesos monetarios. La gestion del efectivo empresarial tiene como objetivo aumentar la rentabilidad y disminuir el riesgo de quiebra.

  • Como resultado de los problemas de gestion de efectivo, el 80% de las pequenas y medianas empresas fracasan.

  • Los gerentes de negocios, los directores financieros y los tesoreros corporativos son responsables de supervisar los procesos de administracion de efectivo para las empresas.
  • Los gastos operativos y los pagos de la deuda deben realizarse a tiempo, lo que requiere disponibilidad de efectivo liquido. Ademas, el efectivo liquido proporciona oportunidades para la expansion y el crecimiento del negocio.
  • Un estado de flujo de efectivo es una herramienta principal de gestion de efectivo e incluye tres partes- actividades de operacion, financiacion e inversion.
  • Los
  • consejos de practicas recomendadas para mejorar la administracion de efectivo para una empresa van desde el ajuste de las condiciones de pago hasta la prevision de ventas.
  • Las soluciones de gestion de tesoreria y los procesos de gestion de riesgos se pueden utilizar para disminuir los errores de administracion de efectivo.
  • Los beneficios de una gestion exitosa del efectivo incluyen un mejor control de la gestion de riesgos y procesos simplificados de capacitacion en gestion de efectivo.